В жизни практически каждого современного человека рано или поздно возникает необходимость воспользоваться заемными финансами. Хорошо это или плохо, кто в этом виноват, общая экономическая ситуация или нерациональный в финансовых вопросах человек, а может это нормальная или даже положительная финансовая — другой вопрос. Сегодня мы попытаемся выяснить, каким образом получить эти заемные средства выгоднее: с помощью кредита в банке или микрозайма в соответствующей организации.
Сам принцип у этих двух продуктов похож. Основное, что характеризует и кредит и микрозайм, это:
- возвратность — выданные деньги необходимо вернуть;
- срочность — деньги выдаются на определенное, строго оговоренное время;
- платность — за пользование деньгами начисляются проценты;
- гарантии — в случае неисполнения своих обязательств (невозврата денег или неуплаты процентов), тот, кто дал деньги, может подать в суд.
Все эти принципы прописываются в договоре, который подписывают заемщик и кредитор. В случае с микрозаймами этот договор может быть заменен публичной офертой, но об этом чуть позже.
Различий больше, чем сходства. Во первых, это юридический статус кредитной организации. Банки очень строго контролируются государством, они получают лицензию на свою деятельность, находятся в очень узком правовом поле. Микрокредитные организации не лицензируют свою деятельность. Поэтому они и не выдвигают особых требований к своим клиентам. Банк будет тщательно проверять платежеспособность заемщика (иногда даже чересчур рьяно), потребует от своего клиента как минимум паспорт, справку 2-НДФЛ, СНИЛС, возможно, еще ряд документов. Причем после проверки всех документов, а так же кредитной истории, рассмотрев заявку в течении достаточно долгого времени банк может отказать. У микрофинансовых организаций все проще, они как раз и работают с отказниками банков, деньги они выдают практически каждому, достаточно только паспорта. Выдаваемые микрокредиты онлайн срочно на карту одобряются буквально за 20-30 минут.
Дело только в сумме. Обычно микрозайм — это 10-60 тысяч, перехватить до зарплаты. Максимальная сумма, которую разрешает давать закон — 1 миллион рублей, но такие деньги в микрокредитовании — редкость. Вернуть деньги обязуют в короткий срок. В банк обращаются, если нужна более серьезная сумма, к примеру от полумиллиона рублей. У некоторых банков минимальная сумму кредита может составлять 100 тысяч на срок до 12 месяцев.
Процентные ставки
Как известно, у МФО ставки бывают просто заоблачными. Правда, они об этом стараются всячески умолчать, указывая переплату за неделю, а она будет выглядеть очень незначительно. Но если посчитать, то сумма по сравнению с банковскими процентами окажется драконовской.
Действительно, микрокредитование может стать единственным выходом в затруднительной финансовой ситуации, особенно если отказали банки. Но если есть возможность найти другой выход из тяжелой ситуации, то надо оценить выгоду такого кредита.
ИА «Тема Уфа». При использовании материала гиперссылка обязательна.
